Novas metas financeiras do dentista para o novo ano - New Dentist Blog

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Não há melhor momento para começar a controlar sua vida financeira do que o início de um novo ano. É uma lousa limpa. Todas aquelas escolhas ruins de dinheiro que você fez no ano passado? Não é um problema. Ano novo, novo você.

Dr. Vaughn

Você pode estar se afogando em dívidas. Você pode estar lutando para sobreviver como dentista (quem sabia que isso realmente acontece?). Você pode até ter optado por se juntar à maioria dos americanos na Corrida dos Ratos e adotar o estilo de vida de salário a salário. Você viciado em adrenalina, você.

Não necessariamente ter ser assim, no entanto. Sim, nossa relação dívida / renda como novos dentistas é risível. Mas o que descobri é que, independentemente de qualquer um desses números, quando se trata de gerenciar dívidas e gerar riqueza, os mesmos princípios financeiros se aplicam a todos – independentemente de sua renda, dívida ou profissão. Portanto, enquanto olhamos para um novo ano e planejamos controlar melhor nossas finanças, experimente-as para o seu 2020.

1. Estabeleça metas financeiras

Seus objetivos devem conduzir todas as suas decisões financeiras. Eu costumava achar que a definição de metas não era tão importante, mas quanto mais aprendo sobre finanças, mais percebo que suas metas são a principal coisa que determina como você deve gastar seu dinheiro. De fato, se você contratar um consultor financeiro, sua primeira conversa será amplamente centrada – você adivinhou – seus objetivos. Sem estabelecer metas, você certamente estará rodando em círculos sem ter ideia de para onde está indo.

Por exemplo, digamos que sua prioridade número um seja possuir uma casa, mas atualmente você não tem o suficiente para um adiantamento. Todos os meses, depois de você devolver o dinheiro para a aposentadoria, depois de pagar suas contas e depois de pagar o suficiente em seus empréstimos estudantis para cobrir pelo menos os juros acumulados, esperamos que você tenha dinheiro sobrando. Para uma meta de compra de casa, você pouparia todo ou quase todo esse dinheiro restante e continuaria a fazer isso todos os meses até ter o suficiente para um adiantamento da casa.

Mas se tornar livre de dívidas é mais importante para você. Todo o dinheiro restante que você tiver no final de cada mês deve automaticamente ir para o pagamento de quantias extras em seus empréstimos, a fim de eliminá-lo o mais rápido possível. Seus objetivos dirigem suas finanças.

2. Contas de aposentadoria máxima

Se você ainda não está fazendo isso, deve começar amanhã. É muito provável que seu trabalho ofereça um plano de aposentadoria “patrocinado pelo empregador”, como 401k ou 403b. Muitas vezes, seu empregador iguala uma parte do dinheiro que você coloca, o que é essencialmente um aumento gratuito.

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Você deve fazer todo o possível para maximizar em 2020 e todos os anos depois disso. Não tenha dúvida de que apresentaremos todas as desculpas sob o sol de por que não é possível maximizar isso, mas, honestamente, não posso enfatizar o suficiente o quão importante isso é. Quanto mais dinheiro você tiver em sua conta de aposentadoria, mais liberdade terá na aposentadoria e possivelmente até ter a chance de se aposentar cedo.

Se existe uma coisa em que todos no mundo financeiro concordam, é que contribuições e tempo constantes e consistentes são duas chaves principais para a criação de riqueza. Esperar 5 anos antes de fazer sua primeira contribuição para a aposentadoria pode acabar fazendo a diferença de centenas de milhares de dólares.

Se você achar que ainda tem dinheiro sobrando depois de maximizar o seu 401k, considere contribuir para um Roth IRA ou um IRA tradicional, que só aumentará o seu ovo-ninho em crescimento.

3. Faça sua lição de casa

Se tudo isso parece novo para você, tudo bem. Há muito a aprender sobre finanças pessoais, mas a boa notícia é que todas essas informações estão disponíveis on-line gratuitamente e é muito fácil entender depois que você pega o jeito de todas as definições e o idioma financeiro.

Este é o ponto em que muitas pessoas pulam essa etapa completamente e contratam um consultor financeiro. “Não tenho tempo para aprender tudo isso, nem me preocupo com isso, só quero me concentrar na odontologia”.

E tudo bem. Talvez você realmente não se importe. Mas aconselho você a contratar um consultor financeiro, sem pelo menos um conhecimento básico de finanças pessoais.

Não me interpretem mal, acho que pode ser de grande valia encontrar ajuda se você realmente não tiver tempo ou interesse no assunto. Mas lembre-se de que nem todo mundo sabe do que está falando e, se você pessoalmente não tem conhecimento de finanças ou investimentos, é possível que seu consultor financeiro realmente instale seu óvulo diretamente no chão, tomando más decisões financeiras.

Ninguém jamais será mais investido em seu bem-estar pessoal do que você. Portanto, se você contratar um consultor financeiro, tente encontrar um que trabalhe com a profissão de dentista e seja altamente recomendado por seus colegas.

4. Invista

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O ponto principal que quero destacar aqui é que simplesmente colocar dinheiro em uma conta poupança não é suficiente para obter liberdade financeira. As contas de poupança nem sempre são suas amigas e, em certas situações, elas podem acabar machucando você.

Uma ótima maneira de construir riqueza para a aposentadoria é: investindo o dinheiro em suas contas de aposentadoria. Vamos ver um exemplo.

Voltando ao 401k patrocinado pelo seu empregador, você pode economizar US $ 18.500 por ano nesta conta. Normalmente, por padrão, esse dinheiro é investido no que é chamado de Fundo do Mercado Monetário, que geralmente tem um retorno de cerca de 2% a cada ano. Se você começasse hoje a contribuir com o valor máximo e deixasse todo o dinheiro nesse fundo padrão, passados ​​30 anos, o saldo da sua conta seria de aproximadamente US $ 985.000. Lembre-se de que a inflação também é de cerca de 2% ao ano. Portanto, mesmo que você esteja melhor do que estaria dentro de uma conta poupança bancária (retornos próximos a 0,06%), ainda não está conseguindo acompanhar a inflação.

Agora, digamos que você pegue esses US $ 18.500 e, em vez disso, opte por investir em grandes fundos de índice que acompanham de perto os retornos do mercado de ações. Historicamente, eles têm retornos de cerca de 6 a 8%, mas, neste exemplo, vamos dar um pulo e dizer que você recebe um retorno anual de 6%. Após 30 anos de investimento, seu saldo agora seria de pouco mais de US $ 1,8 milhão. Mesmo que você tenha contribuído exatamente com a mesma quantia nesses 30 anos, você acabou com o dobro do dinheiro na aposentadoria simplesmente porque escolheu investir ao invés de Salve . Essa é a chave para construir riqueza. Use esta calculadora 401k gratuita para experimentar diferentes cenários específicos da sua situação: https://smartasset.com/retirement/401k-calculator

5. Seja disciplinado

Penso que uma das coisas mais difíceis para os novos dentistas hoje em dia está começando nossas carreiras até agora no buraco. As gerações Baby Boomer e Gen X, na maioria das vezes, nunca experimentaram o tipo de carga de dívida que estamos enfrentando hoje.

E é por isso que é muito mais importante estabelecer metas, fazer um plano e permanecer disciplinado. Não vamos nos livrar da dívida da noite para o dia. Você não construirá um ovo de ninho da noite para o dia.

É por isso que provavelmente não é uma decisão inteligente comprar uma casa, um carro e uma prática no mesmo ano.

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Esta tem sido uma pílula difícil de engolir para minha esposa e eu. Mas é sobre escolhas. Optamos por morar em Seattle, entre as 10 cidades mais caras do país. Percebemos que, com essa decisão, não poderíamos comprar uma casa logo após a faculdade de odontologia.

Recentemente, enquanto falava em uma escola de odontologia sobre gestão de dívidas e patrimônio, um dos alunos levantou algumas preocupações muito reais. Ele teria US $ 400.000 em dívidas. Ele e sua esposa tinham esperanças de comprar uma casa dentro dos limites da cidade após a formatura. Ele se sentiu impotente com sua carga de dívida, sabendo que seu primeiro emprego provavelmente pagaria um quarto do que devia. Como ele pode se dar ao luxo de se livrar de dívidas e comprar uma casa na cidade? Parecia um buraco que ele nunca conseguia cavar e o fez questionar completamente sua escolha de carreira.

Infelizmente, a resposta às vezes é que você não pode ter tudo o que deseja. Pelo menos não no mesmo horário exato.

Tudo isso volta ao primeiro lugar nesta lista, definindo suas prioridades. O que há no topo? Se livrar-se da sua dívida de estudante é sua prioridade absoluta, não compre uma casa. Você não deve comprar um carro novo. Honestamente, você provavelmente deveria deixar a cidade. Porque se não o fizer, seu objetivo nº 1 provavelmente levará décadas para ser alcançado. Mas, por outro lado, se você é como eu e minha esposa, moramos na cidade enquanto jovem, pode valer a pena adicionar alguns anos extras de pagamento de dívidas. É por isso que as finanças pessoais estão tão bem. . pessoal.

Não importa quem você seja ou onde mora, os princípios ainda são os mesmos. Estabeleça seus objetivos. Gaste menos do que você faz. Invista o que resta. E mantenha-se disciplinado e focado em atingir seus objetivos. Todo o seu trabalho duro será recompensado.

Gostaria de saber mais sobre finanças pessoais no mundo do Novo Dentista? Comente o que você gostaria de ler a seguir!

O Dr. Joe Vaughn é um Novo dentista Agora blogueiro convidado e um membro da American Dental Association. Ele cresceu no Alabama e se formou em A Universidade do Alabama na Faculdade de Odontologia de Birmingham em 2015. Ele agora vive em Seattle, Washington, e trabalha no Neighborcare Health, um centro de saúde comunitário em Seattle. Duas xícaras de café, a escrita e a música indie são ocorrências diárias para Joe. Vão os Seahawks e a maré do rolo!



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